选择城市关闭
热门城市
ABCD
EFGH
JKL
MNP
QRST
WXYZ
首页 > 普法知识 > 银行客户法律风险爆发的17个前兆

银行客户法律风险爆发的17个前兆

今日律司

编辑于 2022-05-16

#

1、逾期发生两次以上

发生短期逾期,即便对方事后将欠款补足,也不能解除警报。第一次出现逾期,还可能是工作遗忘、操作失误等主观因素,但当再次发生逾期时,企业再以主观因素为接口,可信度非常值得怀疑。

2、负面消息集中曝光

上下游客户、合作伙伴对目标企业的评价转为负面,或者媒体、调查机构在互联网和其他平台对目标企业的集中曝光,不能因为消息不够确凿而忽视。特别是消息源来自于不同渠道时,更要进行深度挖掘。

3、经营转型不合常理

已形成一定市场的主力产品突然调整,原本生产成品转为加工半成品,从自产自销变成为其他企业套牌加工,这些都是不正常现象,要么是原有产品滞销,要么是无钱购买原材料,说明目标企业还款来源严重不足。

4、陷入重大诉讼、执行

企业运营中难免介入诉讼案件,如果是普通民事纠纷不必过于紧张,但当发现大标的额案件,尤其是已经进入强制执行阶段,要引起高度警惕。

5、高息民间借贷只增不减

企业向民间机构或个人以高息借款,这种现象并不鲜见,但通常发生于某个突发事件、项目短期内出现资金缺口或者贷款到期续贷的需要。如果发现企业并无以上短期资金用途,民间借贷只增不减甚至用高息借新还旧时,证明企业已经走在风险边缘。

6、财务数据分析印证

财务报表分析是项目管理人员的看家本领。报表内容总有掺水成分,所以不能仅以报表来确认企业实际情况。但从另一角度看,报表中暴露的问题或许是目标公司自己都忽略的,从中或许能够顺藤摸瓜发现问题。

7、贷后检查配合度下降

目标企业遇到危机时,很少会向融资方主动告知,而是选择在问题被发现前自行化解,所以通常会采取拖延战术。这时,对贷后检查的配合度会明显下降,例如不主动提交资料或提供虚假资料,编造理由拒绝实地检查等,检查人员发现异常时要及时报告。

8、实际控制人行为异常

商人最在意自己的信誉和朋友圈,手机号码就像他的另一个名字很少会更换。当发现企业实际控制人手机频繁换号,说明他已经深陷“麻烦”,这种“麻烦”很可能就是企业遇到的危机。另外,企业主要负责人、对接人电话经常不接,离婚,转移财产等情形也要高度重视。

9、水电费支出显著下降

生产型企业都离不开水、电,当难以从现场检查看出端倪时,不妨调取水电费的缴费凭证进行反推,如果有之前一段时间的单据进行比对将更为简单清晰。

10、行业整体严重下滑

有时企业自身并没有大的决策失误,但受到行业整体形势下滑的影响不可避免,如果有与目标企业同等规模、产品相近的企业危机已经曝光,可以将该企业与目标企业相关情况进行比对,从而推断目标企业的真实情况。

11、股东退出或股权转让

企业有时会发生股权变更,如果是股东之间利益矛盾或发展理念差异尚属正常。但如果是企业遭遇危机,导致部分股东失去信心,或者大股东为了融资或抵消债务被迫转让部分股权,则证明企业已经面临极大问题。所以有必要认真核实股权变更的真实原因。 

12、大规模欠薪和人员流失

劳动者权益的保障越来越受重视,熟练工种和高级管理人员更是企业的根基,大规模的欠薪和人员流失都不是一家企业的常态。通过财务账目查询以及同企业内部人员、离职员工的交流,或许能发现企业真实情况。

13、新开拓项目投资失败

很多企业因为不满足现状,在主业发展趋于稳定后急于拓展新项目,但当新项目投资失败时,整个资金链断裂导致企业越陷越深。所以在关注主业的同时,还要对新项目投资效果加以关注,当新项目出问题时要评估企业的风险承受能力。

14、担保超过自身能力

现实中还有一种情况是企业自身经营正常,但存在超出自身能力的担保,一旦被担保人出险,自己也被拖入风险的旋窝。因此对担保事项的关注也必不可少,当被担保人出险时要及时掌握目标企业、被担保人和债权人的解决方案。

15、重大质量问题影响

制造业、药品、食品行业最担心出现产品质量问题,这种风险最大的特点是突发性,如果事件持续发酵很可能导致企业突然“死亡”。所以一旦有重大质量问题被爆出,要特别予以重视,认真评估事件走势和对企业的现实影响。

16、展期、续贷理由不合理

目标企业发生还款困难时会想出各种理由要求进行展期或续贷,通常对方会以尽量合理的理由和极具诱惑力的条件打动贷款方。但这种情况下一定不能大意,条件开的越高说明问题越严重,必须在查明风险真实程度的情况下,再考虑展期、续贷是否符合本方利益。

17、银行迟迟不续贷

随着近年来经济下行压力下银行银根紧缩,银行突然抽回贷款的现象越来越多。有的银行以续贷为诱惑逼迫企业从其他渠道腾挪资金偿还贷款,却迟迟等不来续贷发放。所以对银行续贷超出预计时间的关注有两个目的:

一是银行有可能已经发现了目标企业不符合放款条件的问题,可以从银行的沟通中发现企业风险;

二是该行为本身会造成企业资金链紧张,如果时间持续过长,企业很可能直接被拖垮。

844 浏览  ·  114 收藏
身份验证
获取验证码
再次发送(60 S)
手机号将自动注册账号,今日律司依法保护你的隐私权益